Проверено: Анна Ветрова, редактор по автострахованиюОбновлено
ОСАГО · обязательное автострахование
Калькулятор ОСАГО: рассчитать стоимость
Узнайте ориентировочную цену полиса по коэффициентам Банка России и сравните предложения страховых. Электронный полис равен бумажному.
- Учитываем КБМ и стаж
- Все коэффициенты ЦБ
- е-ОСАГО онлайн
Сравнить цены ОСАГО у разных страховых
Один расчёт — предложения нескольких страховых компаний. Выберите дешевле и оформите е-ОСАГО онлайн.
Рассчитать ОСАГО →Страховка-Полис — справочный сервис и не является страховщиком. Расчёт и оформление происходят на стороне страховой компании или партнёрского сервиса.
Что влияет на цену полиса
Стоимость ОСАГО складывается из базового тарифа и коэффициентов. Базовый тариф для легковых автомобилей физлиц Банк России задаёт «коридором» (на 2026 год — порядка 1 646–7 535 ₽; коридор периодически расширяется, актуальные значения — в действующем указании Банка России), а конкретное значение внутри него страховая компания выбирает сама. Дальше тариф умножается на коэффициенты:
- КТ — территория: чем крупнее город, тем выше
- КБМ — скидка за безаварийность, до −54%
- КВС — возраст и стаж водителя
- КО — список водителей или без ограничений
- КМ — мощность двигателя в л.с.
- КС — срок использования автомобиля
Коэффициент территории (КТ) по городам
КТ зависит от места регистрации собственника и заметно влияет на итоговую цену — в крупных городах он выше из-за плотности трафика и аварийности. Ориентировочные значения:
| Город / регион | Коэффициент КТ |
|---|---|
| Москва | 1,8 |
| Санкт-Петербург | 1,64 |
| Челябинск | 2,1 |
| Екатеринбург | 1,8 |
| Новосибирск | 1,7 |
| Казань | 1,6 |
| Краснодар | 1,3 |
| Ростов-на-Дону | 1,2 |
| Небольшой город / село | 0,7–1,0 |
Коэффициент мощности (КМ)
| Мощность двигателя | Коэффициент КМ |
|---|---|
| до 50 л.с. | 0,6 |
| 51–70 л.с. | 1,0 |
| 71–100 л.с. | 1,1 |
| 101–120 л.с. | 1,2 |
| 121–150 л.с. | 1,4 |
| свыше 150 л.с. | 1,6 |
КБМ: скидка за безаварийную езду по классам
За каждый год без страховых выплат класс водителя повышается, а коэффициент (множитель к цене) снижается. После аварии с выплатой класс падает, а цена растёт. КБМ привязан к водителю и хранится в базе РСА.
| Безаварийный стаж | Коэффициент КБМ | Скидка |
|---|---|---|
| Новый водитель | 1,17 | — |
| 1 год | 0,95 | −5% |
| 2 года | 0,90 | −10% |
| 3–4 года | 0,83 | −17% |
| 5–6 лет | 0,74 | −26% |
| 7–9 лет | 0,63 | −37% |
| 10+ лет | 0,46 | −54% |
Как оформить е-ОСАГО онлайн
- Подготовьте документыПаспорт, водительские удостоверения всех водителей, СТС или ПТС, при необходимости — диагностическую карту.
- Рассчитайте и сравнитеВведите данные авто и водителей — система покажет цены разных страховых в пределах тарифного коридора.
- Оплатите и получите полисЭлектронный полис придёт на почту. Он равноценен бумажному и сразу попадает в базу РСА.
Какие документы нужны
- Паспорт собственника автомобиля;
- водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис;
- СТС или ПТС автомобиля;
- диагностическая карта — только для такси, автобусов, грузовиков и другого коммерческого транспорта (для легковых авто физлиц с 2021 года не нужна).
Сколько платят по ОСАГО: лимиты выплат
ОСАГО покрывает ущерб, причинённый потерпевшему (не вашему автомобилю). Максимальные выплаты установлены законом и одинаковы у всех страховых:
| За что выплата | Максимум по ОСАГО |
|---|---|
| Вред жизни и здоровью каждого потерпевшего | 500 000 ₽ |
| Вред имуществу (ремонт чужого авто и др.) | 400 000 ₽ |
| По европротоколу (без вызова ГИБДД) | до 400 000 ₽ |
Если ущерб превышает лимит, разницу взыскивают с виновника напрямую. Закрыть этот риск помогает ДоСАГО или КАСКО. Лимиты установлены Федеральным законом № 40-ФЗ «Об ОСАГО».
Как сэкономить на ОСАГО законно
- Сохраняйте КБМ — за безаварийную езду скидка растёт каждый год. Проверьте свой коэффициент перед покупкой: иногда он сбрасывается по ошибке, и его можно восстановить.
- Ограничьте список водителей — коэффициент КО для конкретных людей ниже, чем «без ограничений» (1,94).
- Сравнивайте цены: при одинаковых коэффициентах разные страховые дают разную цену внутри коридора.
- Не покупайте полис у сомнительных посредников — проверяйте лицензию страховой по реестру Банка России.
Как проверить полис и не попасть на подделку
Все действующие полисы ОСАГО, включая электронные, есть в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). После оформления проверьте, что полис числится в базе именно за вашим автомобилем. Признаки подделки: подозрительно низкая цена «без коэффициентов», отсутствие полиса в базе РСА, требование оплатить наличными посреднику. Лицензию самой страховой сверяйте по реестру Банка России.
Что делать при ДТП по ОСАГО
При мелком ДТП без пострадавших и спора о вине можно оформить европротокол без вызова ГИБДД. Выплату по ОСАГО получает потерпевший — обычно по схеме прямого возмещения убытков (ПВУ) в своей страховой. Если виновник без полиса или скрылся, обычное ОСАГО не поможет — этот риск закрывает мини-КАСКО «от бесполисных».
Источники и нормативная база
- Федеральный закон № 40-ФЗ «Об ОСАГО» — тарифы, коэффициенты, лимиты выплат
- Указание Банка России о тарифах ОСАГО (реестр субъектов страхового дела) — базовый тариф и коэффициенты
- Российский союз автостраховщиков (РСА) — проверка КБМ и подлинности полиса
Тексты законов и реестры приведены по официальным источникам; условия и тарифы страховых компаний меняются — сверяйте на дату обращения.
Что делать, если страховая занизила выплату или отказала
Если по ОСАГО выплатили меньше реального ущерба или отказали без оснований, действовать нужно последовательно — закон закрепляет обязательный досудебный порядок. Сначала запросите у страховщика копию акта о страховом случае и расчёта: так вы поймёте, на чём основана сумма. Затем подайте письменную претензию с приложением своих документов (например, независимой экспертизы) и требованием доплатить.
Если претензию отклонили или проигнорировали, спор с финансовой организацией нужно передать финансовому уполномоченному (омбудсмену) — для потребителя это бесплатно, и без его решения суд иск к страховой по ОСАГО не примет. Только получив решение омбудсмена, можно обращаться в суд. Параллельно жалобу на действия страховщика можно направить в Банк России и РСА. Помните про сроки: на саму выплату или мотивированный отказ у страховой есть 20 календарных дней, а за просрочку начисляется неустойка 1% в день. Подробный порядок действий разобран в гайде как оспорить отказ страховой, а проверить надёжность самой компании заранее помогает рейтинг страховых компаний.
Частые вопросы
Как рассчитывается стоимость ОСАГО?
Цена = базовый тариф × коэффициенты: территории (КТ), бонус-малус (КБМ), возраста и стажа (КВС), ограничения по водителям (КО), мощности двигателя (КМ) и срока (КС). Базовый тариф Банк России задаёт коридором, а конкретное значение страховая выбирает сама — поэтому цены отличаются.
Что такое КБМ и как получить скидку?
КБМ — коэффициент бонус-малус, скидка за безаварийную езду. За каждый год без выплат класс растёт, а скидка увеличивается — до 54% после 10 лет. После аварии с выплатой коэффициент повышается. КБМ привязан к водителю и хранится в базе РСА.
Можно ли оформить ОСАГО онлайн?
Да. Электронный полис (е-ОСАГО) имеет ту же силу, что и бумажный. Для оформления нужны паспорт, права всех водителей и СТС или ПТС. Диагностическая карта для легковых автомобилей физлиц с 2021 года не требуется. Полис приходит на электронную почту и сразу попадает в базу РСА.
Действует ли ОСАГО без диагностической карты?
Для легковых автомобилей физлиц диагностическая карта при оформлении ОСАГО с 2021 года не нужна (ФЗ № 122-ФЗ от 22.04.2021). Техосмотр обязателен только для такси, автобусов, грузовиков и других коммерческих и пассажирских транспортных средств — для них карта по-прежнему требуется.
На сколько дней можно купить ОСАГО?
Полис оформляется на год, но период использования можно ограничить (от 3 месяцев) — это снижает цену через коэффициент КС. Для иностранных авто и перегона предусмотрены краткосрочные договоры.
Как проверить КБМ перед покупкой?
КБМ хранится в базе РСА (АИС страхования). Узнать свой коэффициент можно через страховую компанию при расчёте или по запросу в РСА. Если КБМ сбросился по ошибке (например, при смене прав), его можно бесплатно восстановить, подав заявление страховщику.
Как проверить подлинность полиса ОСАГО?
Все действующие полисы, в том числе электронные, есть в базе РСА. Проверьте статус и принадлежность бланка по номеру на сайте РСА. Если полиса нет в базе или он числится за другим автомобилем — это подделка.
Что делать, если страховая отказывает в ОСАГО?
ОСАГО — публичный договор, отказать в нём страховая не вправе. При навязывании допуслуг или отказе зафиксируйте это (письменно, аудио) и подайте жалобу в Банк России и РСА. Можно оформить полис в другой страховой — цена в пределах коридора у них разная.
Как влияет мощность двигателя на цену?
Чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент КМ: от 0,6 для авто до 50 л.с. до 1,6 для машин свыше 150 л.с. Мощность берётся из ПТС/СТС в лошадиных силах.
Вернут ли деньги за ОСАГО при продаже машины?
Да. При продаже авто или досрочном расторжении договора страховая возвращает часть премии за неиспользованный период за вычетом своих расходов. Подробный порядок — в нашем гайде о возврате денег за ОСАГО.
В какой срок страховая обязана выплатить по ОСАГО?
На рассмотрение заявления и выплату (или выдачу направления на ремонт) у страховой есть 20 календарных дней с даты подачи полного пакета документов, не считая нерабочих праздничных дней. За нарушение срока полагается неустойка — 1% от суммы выплаты за каждый день просрочки.
Что делать, если занизили выплату или отказали?
Сначала подайте страховщику письменную претензию с обоснованием. Если она не помогла, спор с финансовой организацией по ОСАГО до суда обязательно проходит через финансового уполномоченного (омбудсмена) — обращение бесплатное. Только после его решения можно идти в суд.
Какой лимит выплаты по европротоколу?
По европротоколу без вызова ГИБДД лимит выплаты — 100 000 ₽, а при фиксации ДТП через приложение или систему ГЛОНАСС и отсутствии разногласий — до 400 000 ₽. Если ущерб больше, без оформления через ГИБДД не обойтись.